はじめに
表題の記事の感想を記載したいと思います。
尚、引用元は以下です。
「60代の貯蓄事情」金融資産ゼロは18.6％ 資産運用3つのコツとは
引用内容
食料品やガソリンの価格が高騰しています。生活に直結する費目は目に見えて値上がりしても、なかなか給与はあがりませんよね。家計のやりくりに悩む方も多いと思います。
毎月の収支は、いずれやってくる老後にも響きます。定年退職した人を含む60代の方達は、どのくらいの貯蓄があるのでしょうか。
今回は60代の貯蓄事情を眺めながら、老後資金を貯めるときに注意したいことを確認していきます。
60代の貯蓄平均は1700万超え
金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査]（令和2年）」によると、60代の貯蓄事情は次のとおりでした。
60歳代・二人以上世帯の金融資産保有額（※金融資産を保有していない世帯を含む） ・平均:1745万円 ・中央値:875万円
一見すると、60代の平均貯蓄は「1745万円」と、高額を貯められているように見えます。
しかし、中央値は875万円。一般的に平均と中央値が乖離している場合、少数の富裕層が平均を押し上げていると考えられます。中央値はデータを小さい順に並べたとき真ん中に来る値なので、こちらの方が実態に近いといえますね。
つまり、60代の貯蓄事情は875万円が参考になりそうです。
もう一つ注目したいのは、「3000万円以上」の人と「金融資産非保有（=貯蓄ゼロ）」の人の割合です。それぞれ19.6％、18.3％と、ほぼ同数になっています。
貯蓄ができている人とできていない人の違いは、どこから来るのでしょうか。
貯蓄のありなし、違いは現役時代からの積み重ねも
60代以降の資産には、もちろん退職金が含まれています。大企業や公務員では退職金の金額も高い傾向にあるので、これらの差が出ている可能性はあります。
しかし100％退職金での結果ということはなく、現役時代からの積み重ねが響いた結果も大きいでしょう。
教育費や住宅ローンなど直近の目的に絞って貯めてきたのか、老後資金にも目を向けて貯めてきたのか、その違いとも言えますね。
現役世代にとっては、この結果を”自分ごと”と捉えて対策する必要があります。もちろん今のお金は最優先で大事ですが、老後に「こんなはずじゃなかった！」と後悔することだけはないように、老後の必要額だけでも把握しておきましょう。
老後の必要額とは、「収入-支出」の赤字部分です。例えば定年退職後に30年過ごすと仮定すると、30年分の備えが必要ですね。毎月の生活費は一定ではなく、「住宅改修費」や「冠婚葬祭費」、「入院費用」などが突発的にかかることもあります。
これらも見込んだ上で、自分で資産を作っておくことが大切です。
貯蓄から資産運用へ
目標となる資産額がわかれば、実際に貯蓄を開始します。すでに貯蓄している口座がある場合でも、できれば口座を分けて貯めましょう。この時、お金の置き場所として資産運用を選択するのもひとつです。資産運用には3つのコツがあるので、ここでご紹介します。
1.分散
資産運用には、少なからずリスクがあります。このリスクを抑えるために有効なのが、「分散」です。
一つの金融商品に集中して貯めるのではなく、万が一のリスクに備えて分散しておきましょう。これは資産運用の中だけに限らず、お金の管理全般に当てはまります。元本が保証されている銀行預金であっても、インフレ等のリスクがあるからです。
預貯金・保険・運用のメリットデメリットをうまく補い合い、分散して管理しましょう。
2.長期
運用期間もポイントです。投資はかけられる時間が長ければ長いほど有利なので、老後まで数十年ある方には武器になります。日々値動きはありますが、長期で持ち続けることが重要です。そのためにもなるべく早くスタートを切りたいですね。
3.積み立て
運用成果を安定させるためには、積立投資も有効です。毎月コツコツと積み立てる方式なので、安いときにはたくさん、高い時には少しだけ買い付けることができます。また積立投資であれば、自動的に買付が続くので”ほったらかし”でOKという魅力もあります。リスクの面でも管理の面でも、投資初心者には向いているといえるでしょう。
資産運用は預貯金と違い、「リスクをとれば高いリターンが期待でき、リスクを抑えるとリターンも少なくなる」という特徴があります。ただし上記のコツを押さえればリスクを減らすことはできるので、検討してみるといいでしょう。
「貯蓄ゼロ」にならないために、最も注意したいこと
60代の平均貯蓄額は1745万円、中央値では875万円でした。さらに3000万円以上は19.6％、貯蓄ゼロは18.3％であることもわかりました。
最も注意したいのは、「教育費や住宅ローンの返済が終われば貯蓄できるだろう」と思い込んでしまうことです。年齢にもよりますが、これらのライフイベントの終了時と定年退職時は、そう離れていないことがほとんどです。貯蓄には長期の視点が必須なので、後回しにせず早めに計画しましょう。
子育て世代では、なかなか老後資金に手が回らないかもしれません。しかし働き盛りの世代ほど、時間を味方につけた資産運用の効果が発揮できます。将来に不安を感じた今をスタートラインとして、まずは情報収集から始めてみませんか？
感想
記事には記載してありませんが、暗に積み立てNISAを勧めているような感じですね。
最後の締めが「情報収集から始めてみませんか？」ではなくて、
こんな金融商品があるよ、とか、積み立てNISAがあって、
その運用方法はこうだよ、まで書いてあるとさらに良かったかなと思いました。
何度も書いているので、しつこいかもしれませんが、私は積み立てNISAを
楽天証券で口座開設して、全世界株式に投資しています。
たいした額ではないですが、時間を味方につけて、複利の効果でほったらかしで、
投資金額が増加するのを見守っています。（今のところ、順調です）
以前の記事で少し触れているので、参考にしたい方は、是非、以下をご覧ください。
それでは。
以上！
コメント